https://kreditovanie.kz » Банковские карты » Кредитная карта или карта рассрочки? Особенности оформления и использования

Кредитная карта или карта рассрочки? Особенности оформления и использования

 Современный финансовый рынок открывает доступ к огромному ассортименту кредитных продуктов. Потребители часто ориентируются на обширный перечень критериев, позволяющих оценить качество конкретных платежных инструментов. Речь, как правило, идет об условиях финансирования, требованиях к будущим клиентам и показателях скорости заключения сделок.

Если потенциальный заемщик планирует совершать покупки в интернете или регулярно выполнять безналичные расчеты, идеальным кредитным продуктом будет банковская карта. Однако вместо классической кредитки можно заказать специализированные платежные инструменты, в частности карты беспроцентной рассрочки с продолжительным льготным сроком.

Особенности использования кредитных карт

Кредитная карта – банковский продукт, предназначенный для оплаты разнообразных покупок, обмена валюты и осуществления платежей. Клиент вправе использовать заемные средства, а по условиям некоторых обслуживающих организаций открытый расчетный счет можно применять также для хранения личных сбережений. Платежи осуществляются в рамках выделенного кредитного лимита. Деньги можно снять или перевести на счет, карту и электронный кошелек, воспользовавшись предоставленными реквизитами контрагента.

Правила и условия использования кредиток:

Процентная ставка устанавливается кредитором на основании параметров будущей сделки.
Кредитный лимит представляет собой определенную сумму денег, которую может использовать держатель карты во время осуществления различных платежных операций.
Обеспечение требуется для повышения доступных сумм, но обычно залог и поручительство не используется эмитентами.
Льготный или грейс-период может достигать 180 дней. Речь идет о сроке, в течение которого проценты не начисляются, если заемщик своевременно выполняет финансовые обязательства перед кредитором.
Обязательный минимальный платеж применяется для получения доступа к беспроцентному периоду.
Клиент обязуется вносить комиссионные платежи за осуществление конкретных транзакций. Выплаты зависят от тарифной политики финансового учреждения и типа кредитной карты.
Помимо изначально заданного эмитентом общего кредитного лимита, можно установить дополнительные ограничения на использование денег.

Каждая кредитная карта имеет огромный перечень функций. Для управления расчетным счетом клиент может свободно использовать банкоматы, терминалы самообслуживания, мобильные приложения и системы интернет-банкинга. При необходимости карту можно в любой момент заблокировать.

Условия использования карт рассрочки

Одним из наиболее интересных банковских предложений, связанных с предоставлением кредитов на срок до одного года, является карта рассрочки. Для разработки этого платежного инструмента за основу взяты карты со льготным периодом от 30 дней. Вследствие повышения беспроцентного срока эмитентам удалось создать комфортные условия для потенциальных заемщиков. Однако есть у карт рассрочки и один существенный минус – они обычно предназначены для выполнения платежей исключительно в пределах действующей партнерской сети банка.

Правила и нюансы использования карт рассрочки:

Воспользоваться льготами можно только при осуществлении покупок в партнерских магазинах. Банки, занимающиеся эмиссией карт рассрочки, не позволяют использовать кредитный лимит для снятия наличных и оплаты различных счетов. Исключение касается только личных средств клиента. Проще говоря, собственными сбережениями заемщик может свободно распоряжаться, но кредит доступен лишь в процессе заключения сделок с компаниями, которые входят в действующую партнерскую сеть эмитента.
Далеко не каждая занимающаяся обслуживанием карт рассрочки организация предлагает клиенту участие в программе лояльности. Чрезвычайно выгодные условия представлены по карте «Халва». Владельцы карточек от Совкомбанка кроме рассрочки получают также бонусы за покупки и дивиденды на остаток собственных средств. Однако система кешбэка действует лишь при использовании сбережений. В остальном единственным способом сэкономить на покупках остается приобретение товаров со скидками.
С помощью карты разрешается одновременно или через некоторые промежутки времени совершать несколько покупок в разных магазинах. Личный кабинет клиента на сайте или в приложении пригодится для дистанционного управления счетом и изучения графика платежей по каждой из совершенных ранее операций. При возникновении просроченных платежей эмитент начисляет штрафы.
Срок беспроцентного пользования кредитных средств зависит от выбранного магазина, однако банки не позволяют превышать максимальную продолжительность рассрочки, составляющую от 12 до 36 месяцев.

Многие кредитные предложения по картам рассрочки не отличаются от традиционных POS-кредитов, предоставленных торговыми компаниями на местах продаж. Тем не менее беспроцентный период доступен лишь держателям карточек. Заемщики в рамках программ товарного кредитования всегда вынуждены выплачивать комиссии.

Отличия карт рассрочки от кредитных карт

В отличие от классических кредиток современные карты рассрочки открывают доступ ко льготному периоду на срок от 60 дней. Однако заемщики сталкиваются с несколькими ограничениями, которые не присущи кредитным картам.

Основные отличия кредиток и карт рассрочки:

Банковские продукты позволяют рассчитываться в любых магазинах, а карты рассрочки доступны только для оплаты продуктов, предоставленных участниками партнерской сети обслуживающего банка.
В случае с картами рассрочки условия кредитования регулируют магазины, тогда как параметры кредитки зависят исключительно от действующей ценовой политики эмитента и параметров подписанного сторонами договора.
Годовое обслуживание и информирование по SMS владельцами карт рассрочки не оплачивается.

Кредитные карты имеют много общих параметров с платежными инструментами для оформления рассрочки. Эти банковские продукты идеально подходят для безналичных расчетов. Льготный период позволит сэкономить средства, а для оплаты всевозможных товаров или услуг не нужно заключать новые сделки. Возобновляемый кредитный лимит без проблем можно использовать сразу же после погашения действующей задолженности.

Какой платежный инструмент выбрать?

На современном финансовом рынке представлено огромное количество выгодных и популярных кредитных продуктов от различных банковских учреждений. Однако лучшим инструментом для краткосрочного заимствования многие эксперты называют пластиковые карты. До недавнего времени речь шла только о кредитках, но сейчас к ним добавились специализированные карты беспроцентной рассрочки.

Модифицированный кредитный продукт имеет все преимущества банковских карточек, в частности мобильность, универсальность и доступность. Новой интерпретации беспроцентного займа от стандартной рассрочки достался существенно увеличенный льготный период. Если владелец кредитки вправе бесплатно пользоваться доступным лимитом в течение 30-60 дней, то карта рассрочки зачастую предполагает повышение беспроцентного срока до 12 месяцев, хотя фактически сделка длятся не более полугода.

Рекомендации по оформлению:

Если заемщик планирует приобрести определённый товар или заказать услугу в одном из многочисленных магазинов партнерской сети банка, наиболее выгодным решением будет оформление карты рассрочки.
Если заемщик планирует регулярные покупки за пределами партнерской сети эмитента или допускает получение в будущем доступных денежных средств наличными, придется заказать эмиссию кредитной карты.
Если необходимо максимально сэкономить деньги при осуществлении финансовых операций, лучшим решением станет рассрочка с помощью пластиковой карты. Клиенту также будет гарантирован продолжительный грейс-период при бесплатном обслуживании.
Если необходимо получить доступ к обширному каталогу дополнительных опций и сопутствующих услуг, обратить внимание следует на золотые, платиновые и привилегированные кредитные карты.

Так какой платежный инструмент выбрать? Решение об оформлении того или иного типа банковской карты зависит исключительно от индивидуальных потребностей клиента. Эксперты советуют кредитки гражданам, планирующим регулярно использовать доступный лимит в целях осуществления платежей и снятия наличных. Карты рассрочки в свою очередь подойдут для оплаты разных товаров и услуг от компаний, предварительно заключивших партнерские сделки с эмитентом.

Автор: Асхат Таразов
24-09-2020, 06:57
Кредит наличными
Кредит наличными
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Получить кредит онлайн

лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно